【年収】高すぎると不利?「最適年収」3パターンについて解説

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【年収】高すぎると不利?「最適年収」3パターンについて解説

会社員。事業者のみなさん、

コスパの良い年収について考えたことはあるでしょうか?

  • 給料が増えているのに生活が楽にならない
  • 税金」で給料のほとんどが取られてしまう….
  • どのくらい稼ぐのがちょうどいいの?

こんなお悩みや疑問にお答えします。

最適年収の3つのパターン」を見てみましょう。

「最適年収」3パターンとは?

  1. 無税の最適年収
  2. コスパの良い最適年収
  3. 最高効率でお金持ちになる最適年収

順番に解説していきます。

①無税の最適年収

これは、言葉の通り。

税金が一切かからない年収」のことです。

「無税」ということでお得になる

例えば、東京都に住む、

  • 自営業者
  • 専業主婦
  • こども2人

というのを前提とすると、

年収約500万円」というのが、

税金のかからない年収となります。

なぜ、年収500万円もあるのに税金がかからないのか?

その理由は、経費や各種控除

所得がゼロになるから」です。

細かい計算過程は、

今回のテーマではないので省略いたします。

「お金持ちになれる黄金の羽の拾い方」幻冬舎/橘玲著

詳しくは、橘玲(たちばな あきら)さんが書いた、

黄金の羽の拾い方」がおすすめです。


こちらの本、ぜひ参考にしてみてください。

続いて2つ目のパターンです。

②コスパのいい最適年収

  • 税率」が低い
  • 各種控除・優遇制度を活用できる
  • 普段の暮らし、老後の暮らしに心配がない

「コスパ」という点でお得になります。

「年収600万円」なら…

  • 給与所得控除:164万円
  • 社会保険料控除:約90万円
  • 基礎控除:48万円

年収ー各種控除=約300万円

ということで、

300万円が所得」ということになります。

所得300万円は「控えめな税率」

所得300万円は、税率10%のラインです。

住民税とあわせても「20%」なので、

控えめな税率」といえます。

心地よく暮らせる年収
  • 税率は低い(住民税を合わせて20%)
  • 各種控除は基本的にすべて利用できる
  • 児童手当もカットされない
  • 各種公的支援も比較的受けられる
  • 今後のサラリーマン狙い撃ち増税の対象にまだならない

こういった理由から「年収600万円」は、

心地よく暮らせる年収」といえるでしょう。

年収600万円でできること

年収600万円は、手取りは約460万円になります。

460万円はこのように使うことができます、

  • 30万円で生活をする(年間360万円)
  • 年間30万円を旅行などの娯楽に。
  • 年間70万円を貯蓄投資に。
年間70万円を投資に回す
  • つみたてNISAで満額40万円。
  • iDecoで満額26.6万円(人によって上限は異なる)

ということで、

ちょうど「非課税枠」を使い切れる金額です。

これだけでも、

20年で「2400万円」にはなりそうです。

(全世界株や米国株などで年利5%を想定)

老後資金の準備ができそうです。

ということで、年収「600万円」は、

  • 極端に税負担が大きいわけではない
  • 働き続ける限り現役時も老後も困らなさそう

年収600万円+a」でできること

・青色申告を使って、無税で65万円の副業収入を得られる。

共働きで年間100〜300万円稼いでくれる配偶者がいれば、

かなりゆとりのある暮らしができるでしょう。

年収600万円は「現実的な目標」

年収600万円は、給与所得者全体の20%のことです。

つまり、「5人に1人」になります。

なので、絶対に無理というわけではなく、

かなり「現実的な目標」になるかもしれません。

③最高効率でお金持ちになれる最適年収

年収が2000万円を超えてくると、

大体800万円ほどが税金社会保険料となります。

そして、所得が4000万円を超えると、

税率が55%になります。

  • 所得税45
  • 住民税10

です。

この税金は、あまりにも重すぎます。

なので、収入がある程度増えた人は、

法人をつくる」ことを考えます。

法人をつくる

法人の所得にかかかる税率は約33%

  • 法人税
  • 法人住民税
  • 法人事業税等の合計

いったん、会社に売上を計上して、

そこから自分に給料を払う方が安くなります。

「分散する」方が税金が安くなる

個人で5000万円稼ぐより、

  • 個人で1000万円
  • 法人で4000万円

このように、

なので、最高効率でお金持ちになれる最適年収は、

法人と個人の税率が同じようになるようにすればいいわけです。

個人の税率が33%になるライン

年収1300万円〜1400万円くらいです。

これだけ年収が高いと、

各種控除が使えなくなりますが、

そこには目をつむって、

あくまでも「税率」に着目して、

所得をコントロールしましょう。

まとめ

  1. 無税の最適年収
  2. コスパの良い最適年収
  3. 最高効率でお金持ちになる最適年収

あなたはどこを目指しますか?

以上です。ありがとうございました。

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